自動車担保金融はローンブラックでも借りれるって本当？

ローンブラックでも、車を担保にお金を借りられる？

過去の延滞や債務整理、自己破産などで信用情報に傷がついてしまい、いわゆる「ローンブラック」の状態。

カードローンを申し込んでも次々に審査に落ちてしまい、「もうどこも貸してくれない……」という状況の方もいると思います。

そんな「もう借りられない」と思っている状態でも、手元に車があれば、それを担保にしてお金を借りれる場合があります。

それが「車を担保にお金を貸します」という自動車担保金融です。

でも、一番知りたいのは「ブラックになってしまった自分でも、本当に借りられるの？」というところですよね。

実は、ブラックの人でも車を担保にしてお金を借りられる場合があるんです。

ただし、車が担保だからブラックでも無条件で審査なしで借りられるというわけでは無く、ブラックでも借りられる場合と、逆に借りられない場合があります。

なぜブラックでも借りれるのかを、車を担保にしてお金を借りたことがある経験者の私が、分かりやすく説明します。

ふつうの消費者金融や銀行のカードローンは「過去にちゃんと返してきたか」つまりCICやJICCといった信用情報をすごく重視します。

だから過去に、長期滞納、自己破産や債務整理の記録が残っていれば、ほぼ確実に審査に落ちてしまいます。

でも、自動車担保金融はちょっと違います。

信用情報が最重要視される通常のローンと比べれば、自己破産や債務整理の経験がある方でも、車担保融資は利用できる場合があります。

見ているのは過去の信用よりも、「今ちゃんと返せるか」と「担保にする車にどれくらい価値があるか」なんです。

理由は簡単で、もし返済が滞っても、車担保金融の業者は預かった車を売ればお金を回収できるからです。

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つまり業者側のリスクが車でカバーされているので、過去に自己破産や任意整理をしたブラックの方でも、「車に価値があって、今の収入で返せそう」と判断されれば貸してもらえる、というわけです。

ちなみに、ブラックでも借りれると聞くと「それってヤミ金じゃないの？」と不安になるかもしれませんが、きちんと登録された正規の業者でも融資をしている場合があります。

実際に車担保金融「ナルト株式会社」のよくある質問ページには、以下のような記載があります。

Q. 過去に自己破産や債務整理をしていても借りられますか？

A. 原則として担保融資は可能です。但し、担保となるお車に査定がない場合や、審査の結果により、ご融資できない場合もございます。

出典: 車金融のナルト「よくあるご質問」

逆に車の価値が高くても審査に落ちてしまうことはあります。

ここが「審査なしで貸します」というヤミ金との大きな違いなので、しっかり押さえておいて下さい。

自動車担保金融は、貸金業者ですので法律上、消費者金融などと合わせた借入総額が年収の3分の1までしか貸せません。

たとえば年収300万円の人が、すでに他社で100万円借りていたら、たとえ200万円の価値がある車を持っていても、もう1円も借りられません。

ただし、個人事業主や法人が「事業のための資金」として借りる場合は、このルールの例外になることがあります。

貸金業者は法律で「ちゃんと返せる人かどうか」を調べる義務があるので、まったく収入がない方や、収入に対して借りたい金額が大きすぎる方は、残念ながら断られます。

また、車の状態や年式、走行距離などによって査定額は変わりますし、あまりにも古い車や価値の低い車では融資を受けられない可能性もあります。

つまり「ブラックだから絶対に借りられない」という訳ではなく「ブラックでも車があれば絶対に借りられる」という訳でもないということです。

ここ重要なので覚えておいて欲しいのですが、ブラックでも借りれる可能性があるからといって、「ブラックOK」と宣伝している業者を利用しても良いという事ではないので注意して下さい。

そもそも、正規の貸金業者は「ブラックOK」などという言葉は使いません。

もし、今から利用しようと思っている車担保金融の業者が「ブラックでも即融資」「ローンブラック大歓迎」「100％融資」「他社に断られた方でも大丈夫」「審査なし」という言葉を並べていたら、その業者は闇金業者の可能性が高いので注意して下さい。

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